工行日赚9.3亿是真的吗？工行为什么日赚9.3亿原来跟这个有关！

8月29日晚间，“宇宙行”2019年的中期业绩正式亮相！今年上半年工商银行（601398.SH）实现净利润1686.90亿元（集团口径，下同），同比增长了5.0%，日赚近9.3亿元，该行拨备前利润增速更快，达到了9.9%。营业收入为4429.15亿元，同比增长14.3%。值得一提的是，该行的资产质量持续向好，6月末不良贷款率为1.48%，已经连续十个季度下降。

ROA和ROE有所下降

具体分析工行的利润表我们可以看到，在收入端，2019年上半年该行的利息净收入共为2993.01亿元，同比增长了7.8%，而非利息收入则增长了30.8%至1436.14亿元，在非息收入中，手续费及佣金净收入885.01亿元，增长11.7%。

在支出端，该行今年前两个季度的营业支出一共为2,339.84亿元，增长21.7%，其中，计提各类资产减值损失991.80亿元，同比增长了18.8%，在各类资产减值损失中，贷款减值损失占到了9成以上，一共为918.96亿元，增长了18.5%。

除此之外，记者还注意到工行在一些盈利能力指标上有所走低，该行的年化平均总资产回报率(ROA)为1.17%，年化加权平均权益回报率(ROE)为14.41%，ROA和ROE都已经连续多年下降。同时，工行的净利差和净息差也在收窄，其净利差和净息差分别为2.13%和2.29%，同比分别下降3个基点和1个基点。

不良贷款率连续10个季度下降

在资产质量方面，6月末，工行的不良贷款率为1.48%，相比于上年末下降了0.04个百分点，不良贷款余额为2,400.86亿元，值得一提的是，工行不良贷款率已经连续10个季度下降。

另外值得注意的是，工行的关注贷款规模有所缩减，环比减少了99.51亿元，在贷款总额中所占比例为2.71%，环比下降了0.21个百分点。

记者注意到，从去年第三季度开始，工行的的拨备覆盖率便稳步上升。拨备覆盖率比上年末上升16.26个百分点至192.02%，贷款拨备率为2.83%，提高0.15个百分点。在6月末，其贷款减值准备余额达到了4,610.16亿元。

从不同的贷款业务类型来看，工行个人贷款在总贷款中的占比相较于上年末有所提升，个人贷款余额为60384亿元，较去年年末增长了7.1%。其中，占到个人贷款8成以上的个人住房贷款同样也增长了7.1%，而个人经营性贷款则是增长最为快速的一类零售贷款，共增加859.81亿元，增长了39.8%，工行表示个人经营性贷款能有接近4成的增长率主要是因为e抵快贷、经营快贷等普惠领域在线贷款产品的快速增长。

在资本充足率方面，截止6月末，工行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.74%、13.19%和15.75%，除了资本充足率这一项指标以外，另外两项相较于去年年末都有所下降，核心一级资本充足率、一级资本充足率分别环比下降了0.24、0.26百分点，记者注意到，工行已经于上个月完成了800亿永续债的发行，该行的资本金将会得到一定程度的补充。