银行存款利率继续回升 3年期5年期利率创年内新高

据央行公布的数据，2018年三季度末，我国金融机构各项存款余额达到181.2万亿元，同比增长12.8%。其中，居民储蓄存款为69.6万亿元，占全部存款的39%，同比增速为8.7%，为1979年以来的最低增速。

虽然今年存款利率坚挺，而且处于上涨趋势，但是其实整体上调幅度并不大，老百姓(603883,股吧)没有直观的感受。比如一年期存款利率，去年底平均利率为1.942%，虽然目前涨到了1.986%，今年也不过只涨了0.044个百分点，储户并不会因为存款利率涨了这么一点就会愿意去存款。

此外，虽然货币基金平均收益率跌破3%，但是还是要比2年期以内定期存款要高不少，而且灵活性也要远远高于定期存款。

融360理财分析师认为，居民理财意识不断增强，存款理财化也会成为一种趋势，银行拉存款的难度也会越来越大。

结构性存款的规模在继续扩张，但增幅相较于前几个月也有所放缓。央行数据显示，截至9月底，全国中资性银行结构性存款的总规模为101214.85亿元，较上个月增长了1032.81亿元，环比增长1.03%，同比增长45.66%。

其中，大型银行的结构性存款增长依旧较快，但中小型银行的结构性存款却出现了环比下降，或与监管有关。

根据资管新规及理财新规，商业银行需具备衍生产品交易资格，才能发行结构性存款，近期部分城商行停止新发结构性存款，或与其没满足这一条件有关。融360理财分析师认为，由于银行不得随意调整普通存款利率，在银行存款流失的危机下，具备衍生产品交易资格的银行则会继续借助这一渠道进行高息揽储。对于储户来说，如果不甘于定期存款的低利率，并且也忍受不了长达3、5年的存期，结构性存款倒是一个不错的选择。虽然不能提前支取，但是期限偏短，大多在一年以内，平均收益率则接近4%，显然要比同期定期存款要高出一大截。