“相互保”到底要不要加入？

这两天除了"官宣"，有个叫"相互保"的东西也上了头条。

相互保的基本信息

出品方：蚂蚁保险&信美相互

保障范围：包括恶性肿瘤在内的100种大病保障

准入门槛：芝麻分≥650分的蚂蚁会员(60岁以下)

参与费用：0元即可加入

保额：初次确诊大病时，39周岁及以下者，保额30万元；40周岁-59周岁者，保额10万元。

等待期：90天

门槛居然不是保费……

难道是"爸爸"撒钱了？让大家都免费领一份30万元的重疾险？有这等好事？

当然不是免费的。

合同上是这样写的↓

所以说，这款"相互保"也是有保费的，只是保费不确定。每个用户被均摊到的实际金额(即保费)根据每期出险公示的实际情况而定。

对于单一出险案件，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。根据精算模型测算，预计每位投保人的年保费支出为100多元。

如此看来，年缴100元换取30万重疾保额，这么便宜的保障，保险公司难道在赔本赚吆喝吗？

俗话说，"买的精没有卖的精"，保险公司是不会赔钱的，这种众筹+保险的产品形式，其背后的原理是「大数法则」。

大数法则

概率论的大数法则是保险公司计算保险费率的基础，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显示其作用。风险单位的数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。

正因如此，保险公司就可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其它费用开支相平衡。