建行女行长涂改存折；;虚增；;8000万 借情人之手大肆受贿

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涂改存折虚增8000万，还借情人之手大肆受贿！奇葩了，这位大行支行一把手

一场民间借贷纠纷牵出了一家大行支行行长协助完成银行存折掉包、千万资金大挪移的"神操作"。

4月1日，浙江绍兴银保监分局披露了两张针对个人的行政处罚决定，两人均被禁止终身从事银行业工作。其中，钟小懿对违规办理存折损坏换折业务负有直接责任；程钢对违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务负有直接责任。

这两份终身禁业的行政处罚决定，揭开了一起尘封的法院判决。实际上，早在监管部门开出行政罚单的三年多前，上述两位当事人就因触犯法律被法院判刑，此次监管部门依法依规只是追加行政处罚。

资料显示，钟小懿原为中国建设银行上虞海滨支行行长，程钢原系浙江雷博人力资源开发有限公司派遣到中国建设银行上虞青春支行工作的人员。建行上虞海滨支行和建行上虞青春支行均属于建行绍兴分行的下辖支行。

协助他人"掉包"存折

钟小懿为何会犯罪？这事还要从一起民间借贷纠纷说起。

券商中国记者查阅浙江绍兴市上虞区人民法院刑事判决书显示，2009年，卢某欲向江苏沃得集团有限公司副总经理朱某借款人民币8000万元。按照朱某的证言，在此之前，卢某曾经跟沃得公司借过钱，因为法律规定，公司间不允许资金拆借，因此都是公司将钱款划入其个人名下，再借给卢某。

此次卢某想再借8000万，卢某讲只要其公司将8000万存到他指定的银行里即可，并不需要直接借给他。这样公司的钱款不仅放在银行里很安全，而且还可以享受到他的借款利息与银行存款利息。其将这事跟公司作了汇报，公司同意按卢某的方式操作，将8000万以其个人名义存到卢指定的建行上虞海滨支行。

实际上，上述操作方式属于"存款方式借款"。所谓存款方式的借款，就是事先和资金出借人谈好，出借人到银行开2个账户，一个账户存款，一个账户不存款，然后通过涂改没有钱的账户，换折出出借人存有钱的存折，然后再将钱转出来，转到借款人的账户里。

根据判决书显示，钟小懿曾在公安机构供述过，此前卢某授意他人经常打电话问其，意思是假如有一笔钱要借给别人，通过银行转账的方式，但是他自己存折上的金额不能变，而又能把钞票借给别人，问其有没有办法。其说可以操作的，只要同时在建行开二个账户，在一个账户上存钱，另一个账户上不存钱，接着将不存钱的存折涂改成存钱的存折的账号，然后用涂改后的存折去建行换折，这样不存钱的存折就会变成存钱的存折，就可以用这本存折去取钱，而原来那本存钱的存折还是存在的。

因此，在卢某与朱某的此次借贷行为中，经司法机关审理查明，卢某和朱某等人到钟小懿当时所在的建行上虞海滨支行开设两个个人存款账户。具体操作如下：

首先，朱某开设两个个人存款账户（A和B），朱某在A中存入8000万，并将B存折及两本存折的密码交给卢某等人。

其次，在钟小懿办公室内，卢某等人按照钟小懿的指导，对B存折存折账号、存折号码等项目进行遮盖、涂改，将其变造成A的存折内容，并到建行上虞青春支行程钢处办理存折更换，凭朱某提供的身份证及存折密码，再次领取账号为A的存折。

最后，卢某等人再次赶到建行上虞海滨支行，钟小懿利用行长的职务便利，审批同意将账号为A的存折内的8000万元资金分别划入卢某个人账户及建德市国民交通工程有限公司账户。